度物业专项维修资金专户管理项目投标方案.docx

度物业专项维修资金专户管理项目 投标方案 目 录 第一章 本项目实施方案 2 第一节 投标人简介 2 第二节 本项目详细实施方案、售后方案 3 一、 资金安全保障措施方案 3 二、 对账服务方案 43 三、 应急保障措施方案 80 四、 资金监管业务的实施方案 85 本项目实施方案 投标人简介 历经市场的重重考验与磨砺，不断发展壮大。凭借稳健的经营策略与创新的金融服务理念，逐步构建起覆盖全国主要城市，并积极拓展国际业务的广泛服务网络。。 在业务能力方面，我行具备全面且强大的业务体系。在公司金融领域，为各类企业提供包括项目融资。金融市场业务中，我行积极参与货币市场、债券市场等交易，具备出色的市场研判与风险管理能力， 尤为重要的是，我行在资金监管领域经验丰富。长期为政府重大项目、企业专项资金等提供专业监管服务。在过往商品房预售资金监管项目中，严格遵循相关政策法规，确保资金专款专用，保障购房者权益与项目顺利推进，获得了监管部门与开发企业的高度认可。在系统建设上，投入大量资源打造先进的资金监管系统，实现数据实时监控、风险预警等功能，保障监管业务的高效、精准开展。 在风险管理与合规运营上，我行建立了完善的风险管理体系，从信用风险、市场风险到操作风险，均有严格的管控流程与措施。同时，始终秉持合规经营理念，严格遵守国家金融法规与监管要求，确保每一项业务合法合规开展，多次荣获监管部门颁发的 “合规经营优秀银行” 等荣誉称号 。 本项目详细实施方案、售后方案 资金安全保障措施方案 风险控制体系构建 （一）组织架构保障 高层统筹协调：成立由银行资深分管领导挂帅的专项协调小组，该小组直接对接维修资金管理工作。小组成员涵盖风险管理、资金运营、法务合规等多部门骨干，定期召开专项会议，对维修资金安全管理中的重大问题进行研讨决策，确保从银行高层战略层面推动各项保障措施落地执行。例如，每季度至少举行一次全体成员会议，针对季度内资金存储规模变化、政策调整影响等情况，及时调整安全管理策略。 专职岗位执行：设置维修资金存储（收支）专职岗位，选拔具有 5 年以上金融行业经验，特别是在资金账户管理、资金结算领域有丰富实操经验的人员担任。这些人员负责日常资金收付操作、账户信息维护、与维修资金管理机构及客户的沟通协调等工作，每日对资金业务进行详细记录，确保每一笔资金的流向都清晰可查，如遇异常资金变动，能在 1 小时内向上级汇报并启动应急处理流程。 （二）制度机制建设 全流程规范制度：制定涵盖维修资金业务全生命周期的风险控制制度，详细规范账户开设、资金缴存、日常管理、拨付使用、收益分配、账户撤销等环节的操作流程。例如，在资金缴存环节，明确规定业主缴存资金的渠道、时间限制、缴存凭证开具方式等；在拨付使用环节，细化申请审核流程，规定各审核环节的责任主体、审核时限、审核标准等，确保每一项操作都有章可循，杜绝违规操作空间。 信息安全保密制度：建立严格的信息保密制度，明确维修资金账户信息、业主个人信息、资金交易记录等均为保密范畴。对接触这些信息的员工进行背景审查和定期安全培训，签订保密协议，明确泄密责任。在信息存储方面，采用加密技术对数据进行存储，限制内部员工对信息系统的访问权限，仅授权特定岗位人员在特定业务场景下访问必要信息，如数据管理员可进行数据备份操作，但无法查看具体业主资金信息；业务经办人员仅能查看与自身业务相关的部分数据，确保信息安全无虞。 技术支持与系统保障 （一）先进系统建设 实时监控与反馈系统：投入专项研发资金，构建先进的维修资金业务管理系统，该系统具备实时数据采集、分析、反馈功能。通过与银行核心业务系统、外部监管机构系统对接，能够实时获取资金账户余额、交易明细、业务办理进度等信息，并以可视化图表形式呈现给管理人员，方便其随时掌握资金动态。例如，当资金账户余额低于预设安全阈值时，系统自动向相关人员发送预警短信，提醒及时采取措施补充资金或调整资金使用计划；对于大额资金交易，系统自动进行风险评估，并将评估结果反馈给业务审核人员，确保资金交易安全。 便捷查询与挂失系统：打造功能完善的查询和挂失服务平台，支持业主通过银行官网、手机银行 APP、客服热线等多种渠道进行资金查询。业主可查询到本人维修资金账户的缴存记录、使用明细、余额信息、收益情况等，查询结果实时准确呈现。同时，建立快速挂失机制，当业主发现账户异常或资金被盗用风险时，可通过上述渠道立即申请挂失，银行在接到挂失申请后，15 分钟内冻结相关账户资金，保障业主资金安全，随后按照规定流程协助业主进行后续处理，如调查核实、补办手续等。 （二）网络安全保障 多层级网络防护体系：部署防火墙、入侵检测系统（IDS）、入侵防御系统（IPS）等网络安全设备，构建多层级网络防护体系。防火墙对外部网络访问进行严格过滤，仅允许合法的业务请求进入内部网络；IDS 实时监测网络流量，发现异常流量（如 DDoS 攻击流量、恶意扫描行为等）及时发出警报；IPS 则在发现攻击行为时，自动采取阻断措施，防止攻击对系统造成损害。定期对网络安全设备进行升级和维护，确保其防护能力始终处于最新状态，每周至少进行一次设备漏洞扫描和修复工作。 内部网络安全管理：加强银行内部网络安全管理，采用 VLAN（虚拟局域网）技术对不同业务区域进行网络隔离，限制不同部门、不同岗位之间的网络访问权限，防止内部人员非法访问维修资金相关业务系统。对内部网络设备（如交换机、路由器等）设置复杂密码，并定期更换密码。同时，制定内部网络使用规范，禁止员工私自接入外部网络设备、下载不明来源软件等行为，从内部网络层面保障维修资金系统安全。 业务流程规范与监管 （一）资金交存与拨付管理 标准化交存流程：制定详细的物业专项维修资金交存业务操作手册，明确交存方式（现金、转账、线上支付等）、交存渠道（银行柜台、网上银行、第三方支付平台等）、交存凭证开具及传递流程。对于线上交存方式，确保交存页面简洁明了、操作便捷，同时具备完善的身份验证和交易加密功能，保障业主交存资金安全。在收到业主交存资金后，系统自动进行账务处理，并向业主发送电子交存凭证，凭证信息实时同步至维修资金管理机构系统，方便其进行核对和监管。 严格拨付审核流程：建立严谨的维修资金拨付使用审核机制，当存储人提交使用和提取维修资金申请时，银行首先对申请资料的完整性进行初审，包括维修项目合同、预算清单、业主表决文件等。初审通过后，将申请资料提交给监管部门进行二次审核，监管部门审核通过后，银行按照规定流程即时完成款项拨付。在拨付过程中，认真核对收款人名称、账号、金额等关键信息，确保资金准确无误地支付到指定账户。对于大额资金拨付（如超过 100 万元），实行双人复核制度，并在拨付完成后，对资金流向进行跟踪，确保资金用于指定维修项目。 （二）对账与信息反馈 定期对账机制：制定详细的对账计划，每月与项目所在地招标人及相关部门进行一次全面对账，核对内容包括资金账户余额、缴存明细、拨付明细、利息计算等。对账方式采用电子对账与纸质对账相结合，首先通过系统生成电子对账单发送给对方，对方确认无误后，再出具纸质对账单并加盖双方公章存档。在对账过程中，如发现差异，立即成立专项调查小组，由银行会计人员、业务经办人员与对方单位相关人员共同参与，对差异原因进行排查，一般问题在 3 个工作日内解决，复杂问题在 7 个工作日内解决，并将处理结果及时反馈给双方上级主管部门。 特殊情况反馈机制：当服务账户被人民法院冻结时，银行在接到冻结通知的 1 小时内，通过电话、邮件等方式及时通知县房管中心，并在当日将冻结文书扫描上传至监管服务平台，同时配合法院及相关部门做好后续账户冻结、资金划扣等工作，确保执法程序合法合规进行。在日常资金账户监控过程中，如发现存储人存在违规挪用管理额度内资金问题，立即暂停该账户所有资金业务操作，并在 2 小时内告知招标人及相关部门，协助其开展调查工作，必要时采取法律手段追回被挪用资金，保障维修资金安全。 应急处理与责任承担 （一）应急预案制定 风险场景全面覆盖：针对可能影响维修资金安全的各类风险，制定详细的应急预案。风险场景包括但不限于系统故障（如服务器宕机、软件漏洞导致数据错误）、资金挪用（内部员工违规操作或外部欺诈）、网络攻击（黑客入侵、恶意软件感染）、自然灾害（洪水、地震等导致数据中心受损）等。针对每种风险场景，明确应急响应流程、责任分工、处理措施和恢复时间目标。例如，在系统故障场景下，规定当服务器宕机时，系统管理员应在 5 分钟内启动备用服务器，并通知技术支持团队进行故障排查，力争在 2 小时内恢复系统正常运行；在资金挪用场景下，一旦发现资金异常变动，立即冻结相关账户，启动内部调查程序，同时向公安机关报案，配合警方开展调查工作，追回被挪用资金。 应急演练常态化：定期组织应急演练，每季度至少进行一次综合性应急演练，模拟不同风险场景下的应急响应过程。演练参与人员包括银行各相关部门员工、维修资金管理机构工作人员、监管部门人员等，通过演练检验应急预案的可行性和有效性，提高各部门之间的协同配合能力和应急处理能力。演练结束后，对演练过程进行总结评估，针对演练中发现的问题，对应急预案进行修订完善，不断提升应急预案的实用性和科学性。 （二）责任承担明确 内部责任追究：建立严格的内部责任追究制度，对于因员工违规操作、失职渎职等原因导致维修资金安全事故的，按照银行内部规章制度进行严肃处理。根据事故情节轻重，对相关责任人给予警告、罚款、降职、解除劳动合同等处罚措施，同时追究相关部门负责人的管理责任。例如，若员工因未按规定审核资金拨付申请，导致资金被错误挪用，除对该员工进行处罚外，其所在部门负责人也将受到相应的绩效考核扣分、诫勉谈话等处理。 外部责任界定与承担：在与维修资金管理机构签订的协议中，明确双方在资金安全管理方面的权利义务和责任边界。对于因银行自身原因（如系统漏洞、操作失误、网络安全事故等）导致维修资金损失的，银行按照协议约定承担相应的赔偿责任，包括资金本金及利息损失、因资金延误或错误操作给维修资金管理机构及业主造成的额外经济损失等。同时，积极配合维修资金管理机构及监管部门开展事故调查处理工作，采取有效措施防止损失扩大，维护维修资金管理机构及业主的合法权益。 管理规范管理细则 管理规范管理细则 1、营业厅员工正常工作时间，不许离岗(离开自己办公椅)，进出营业厅。 2、上班时间，无论支行临街外面发生任何事件，所有员工都不允许离开岗位出去旁观看热闹。 3、日终，所有员工（下夜除外）没经支行长批准,绝对不能在支行留宿。 4、员工家人或朋友在上班时间来支行，除办理业务外，不能长时间逗留办公室等待，如果日终下班接人，只允许在大厅等候。 5、支行所有人员进入工作岗位，都必须按要求穿戴总部配发的工装，不得任意配穿。 6、上班时间（库车没接、送库之前）,员工不得带小孩进入营业部。 7、不得随意长时间暂用单位电话拨打私人电话，聊一些与工作无关的事情，业务用电脑不得擅自安装无关软件或游戏电影。 8、支行员工不准在贵宾室接待自己朋友。对存款20万的大客户可以引导在贵宾室等候。 9、员工（包括保安）岗前不得饮酒，当班时间不得吸烟。办公室里禁烟，发现一次扣罚300元，部门负责人发现应该及时制止，不闻不问的扣管理人员200元。 10、各部门所有岗位员工要遵守上班纪律，不准擅自离岗、串岗、聊天、大声喧哗，不准在班上看报纸、杂志（班前班后、午休看）以及从事与工作无关的事务。违规一项扣罚50元。 因为这样做会懈怠客户，因为我们是服务行业，服务窗口，看产品或学习资料等是班前班后做的事。 11、柜员标示摆放规范，每个员工轮岗自己的台盘要跟着人走。按照视觉习惯摆放，从左到右，由深到浅，水杯一律不准放在工作台上，以免倾翻。全部统一放在指定地点。 12、办公区卫生要保持整洁、干净，各部门负责清扫自己的区域，每周五全行不耽搁业务的情况下，集体大扫除。 13、大堂经理站立服务在指定的区域（1号到3号柜台间），不准乱串岗，三角形的接待桌是用来上级领导检查和客户座的，本行员工没有接待要事不允许使用。 14、招待桌上的糖果是用来方便客户和展示支行的一种形象，不是摆来给员工吃的。 15、在日间工作中，营业大厅只准保卫人员和大堂经理在岗，其他员工按部门归属座到各自办公室。不准在营业大厅扎堆闲聊。司机在有公务外出时必须在出车登记簿上登记，没有外出时二楼综合管理办或客户经理部等候待命。 16、所有员工在日常工作中，要有良好的坐姿和形态，不准在座椅上旋转转圈圈。 17、每日下班前全体员工集体等待接库车，上、下班库车走后按总部要求支行开5分钟的早、晚例会。 18、大堂经理要坚守岗位，按责任分工做好服务工作，支行抽查15分钟内看不到大堂经理在岗视同脱岗。 19、当大厅客户减少时，大堂经理开始清理不洁，巡视各个柜台窗口、地面有无碎纸条，有的及时拿起扔掉，笔插好归位。 20、保安人员在雨雪天负责清理大厅不洁（1号和3号间），负责清扫营业场所门前3米之内的卫生，维护客户门前停车的秩序。 21、保安人员负责自助门禁、门头的卫生，经常保证此处的卫生干净。 22、大堂经理和保安负责自助工具、区域的卫生。星期一至星期五由大堂经理负责,六日由保安负责。 23、营业期间，办公桌不准堆放各人物品，不准把自己的手袋包放在办公桌里。 24、前台柜员做业务时不能接听手机电话，手机上班当中要调成静音。 支行规范管理模式 银行服务是一种责任，是为满足广大客户的需要，我们将从以下方面规范，培养员工用心尽责地去做好本职工作。 客户进入网点有10秒钟的感知：那就是支行的服务环境（细到看花上的灰尘）、服务设施（便民）、服务人员(对他进来的态度)。给客户显示的表的时间是否准确。 2、在支行适当醒目地方提示客户：“尊敬的客户，请您选择您合适的时间来我行办理业务，以免排队等待时间过长。” 3、对新客户热情问候“您好，您办理什么业务”，老客户问候“您好！今天您办理什么业务啊！” 4、注意观察平时消闲的人星期一到五容易来银行办业务，而大客户、高端客户一般都是双休日来办业务，平时都忙于工作、跑业务。 5、银行服务有五大接触点：营业环境、自助设备、电话银行、网上银行、客服中心。 6、在大厅适当位置摆放提示栏，所有前台票据样品（给对不会书写的人的样式）、给客户告知：信用卡的便利 7、服务环境（要区划功能合理）——①网点整洁舒适②员工着装举止大方③保安形象及态度④大厅场所秩序良好⑤各种告示形象生动易懂 8、服务能力——①柜员处理业务准确②业务门类齐全③员工业务能力强④员工熟悉业务知识⑤员工处理业务快捷 9、服务意识——做到耐心热情、克制自己、咨询回应、便民措施、业务介绍、对待投诉、顾客口碑 让员工知道：银行硬性的条款制度必须执行，就好比僵尸般的服务。比如上班时间不准吸烟，不准长时间在办公室跟亲友、工友聊天。 10、服务信誉——安全感、保护顾客隐私、业务操作规范、管理严格、差错率低、不轻易压票 11、服务价值——①使客户工作更加便利(比如高端客户体检，新意加创意)②服务费用合理 12、选定支行电脑专管员，负责支行8小时以外（不能用上班时间）前台电脑终端是否运行正常，早7：00，晚下班前。 13、班前准备，提前进行。 ①员工要把自己办公桌上用品检查一遍，没有或缺失的提前领用。（笔、印台、私章、计算器、业务用公章、凭证或单据、扎钞条、橡皮筋等等）从右向左摆放整齐，库箱放左边。每人配备一个小箱，专门放小东西。业务用章和个人名章要经常用毛刷刷洗。 ②营业机具每日提前各自检查，电脑终端、打印机、点钞机、自助机具。 ③营业环境——每日由当班保安负责开启营业用电源，根据实际情况保证一楼营业场所照明通亮，发现不亮的及时告诉客户服务部更换，保安人员每季做的好奖励100——200元。 14、大堂经理负责①开启柜台外给客户服务的复点机，并经常检查测试是否正常，②叫号机开启（根据每日柜台业务量操作）并及时清理数据。 15、每天通过晨训抓落实，给员工30妙时间自己看自己的柜面，每天习惯讲“您好！欢迎光临”。 16、对外服务要准时满点。营业当中中断服务，要及时明示“暂停服务”。 17、服务态度 在具体工作中让员工由心而发 ①用目光接触客户，微笑示意。 ②仔细聆听，把握意图。客户表达不清时委婉请其重述；客户犹豫不定时主动讲解介绍；确定意图后迅速办理（不用问您办理什么业务之类的话） ③不抛不掷，礼貌周到。做到低柜起身，（平视）欠身；目光交流，双手接递；动作要轻，不抛掷；先外后内，客户优先；（用余光看发现客户来了，要立即停止行内的批量操作，接待客户） ④听取意见，虚心谦和，不争吵。 做到不讽刺刁难、顶撞、冷落客户。柜面只是快速办理业务，没有必要跟客户争论不休，影响后面办业务的客户。（大堂经理要负责控制这类情况的发生，要树立时刻为客户服务的意识，解答疑难问题。） ⑤客户失误，委婉提醒。 比如走错柜台、插队等等；排号人多，提示客户出外等候把握好时间，不要晚了，错过了号，还得重新排。我们的语音提示可以重复喊一声（刚才某某号的客户在吗？您排的号到了！请您到几号窗口？）对没有听见喊声的客户，大堂经理再用语言喊话，可以多喊几声。 18、服务语言 ①语句清晰，音量适中，组织员工练卡拉OK。 ②使用十字文明用语“您好、请、谢谢、对不起、再见”做到来有迎声（您好），去有送声（再见）。对新老客户是不同的问候，老客户“您又来了，今天您办什么业务啊？”新客户“请您拿出身份证好吗？” ③严禁无声服务 ④首问使用普通话（遇老年人灵活用地方话） ⑤语气不能生硬、冰冷 ⑥不随意插话 ⑦遇到需要及时办理事时（如接听电话），对客户委婉说“我接个电话，请您稍等”，接完后再对客户说“对不起，让您久等了”如果客户不清楚在凭条哪个地方签名，柜员可以在客户签名处打上√，递给客户，示意在打钩处签字等等。 19、服务能力 ①功能区划合理，客户等待区椅子摆放方向，尽量不要对着柜台，侧着放。贵宾服务区（VIP）窗户要在阳光照射下。②低柜区设非现金理财服务区。 ③客户等候时间一般不超过30分钟，最多不超过45分钟。④熟悉业务知识和产品知识，要求懂销售懂业务流程，懂业务还要懂销售（每季员工技能考核） 20、服务仪表 ①前台窗口柜员放工号牌，流动性的其他员工挂吊牌。 ②长袖衬衫袖口不能卷起，戴领带不用挽袖子。 ③前台柜面女员工不建议披长发（盘头），避免挡住视线，不染夸张的颜色。 ④不准在班上剪指甲，不能留夸张的指甲，带假眼睫毛，不浓妆艳抹，要让客户看的舒服。 21、大堂经理 ①每天挂牌上岗，站立服务。 ②流动服务，解答指导，处理纠纷、分流客户。 ③目光主要看大门、看柜台。 ④不宜空岗，15分钟内看不到大堂视同脱岗。 ⑤大厅客户减少时，开始清理不洁，巡视各个柜台窗口、地面有无碎纸条，有的及时扔掉，笔插好归位，再回到原来位置(叫号机旁)。 22、保安人员 ①规范着装，配号牌、警棍。 ②微笑迎送客户。 ③维持大厅秩序，适当引导客户。 ④清理大厅不洁。（雨雪天负责） ⑤负责清扫营业场所门前3米之内的卫生。 ⑥维护客户门前停车的秩序。 23、自助设备 ①表面无损坏，作用须知明确，有安全提示。 ②故障要提示，故障时间不超过48小时。 ③门禁系统完好，整洁，外面门头干净。 ④大厅经理和保安共同负责卫生。 员工服务仪表规范 （1）上岗员工着装整洁、朴实大方；（2）仪表端庄、自然，女员工不浓妆艳抹，可着淡妆，男员工不留长发，不蓄胡须；（3）坐姿端正、举止文明、精神饱满、思想集中，不带情绪或酒后上岗；（4）上岗员工必须挂牌服务。 员工规范的姿态应达到什么标准？ （1）挺拔的站姿；（2）端正的坐姿；（3）轻快的行姿。 员工规范的表情应达到什么标准？ （1）微笑；（2）随机应变的表情；（3）目光。 员工应具备什么样的素质？ （1）开拓进取的职业能力；（2）勤勉热情的工作态度；（3）正直守信的道德品行；（4）严谨整洁的职业形象。 如何有效维护办公环境？ （1）要经常清洁，整理个人的责任区；（2）主动清洁、整理本人参与的公用区域；（3）经常清洁、整理参与使用的复印机、打印机等设备的周围环境，发现复印纸抽拿零乱、废纸扔在地面等，要及时整理以维护环境的整洁；（4）经常清理参与使用的公用桌，保持桌面和地面无弃物、无水迹，保证清洁整齐；（5）经常清理参与使用的文件柜、书架、物品柜等家具；（6）注意清理由你负责的接待区或会议室，并在来访客人离开或会后立即清理，保证在下一个访客或会议前仍是整洁的环境；（7）设备、物品和公用资源要摆放有序，自用的办公文具、用品、零散物件应有序地放在抽屉里，公共物品、文件等用完后要及时放回原处。 业务人员岗位规范是什么？ 每天提前到岗，不迟到。有事先请假。工作有计划，有条理，讲求工作效率和质量。上班时间一般不安排私人会客，不长时间占用电话处理私事。上班时间有事外出，应留言说明去向，交接好工作。当天工作必须当天做完，不得无故拖延推迟。在工作中，每个柜员要做到：“生人熟人一样热情，大户小户一样欢迎，存款贷款一样周到”，“进门有迎声，问事有答声，出门有送声”。 什么是员工的服务技能规范？什么是员工服务效率规范？员工在办理业务中应注意哪十种服务规范？ 员工的服务技能规范：（1）努力学习、钻研业务，不断提高业务素质和办理效率；（2）熟练掌握本岗位业务技能，能独立办理本所开办的各项业务，并熟练、准确地回答储户提出的各类业务问题；（3）新职工上岗前必须经过有关部门的专业培训，并达到当地规定的技术等级或岗位技能标准方能上岗。员工服务效率规范：（1）先外后内，高效、安全地办理业务，提高劳动效率，尽力缩短客户等候时间；（2）保持微机正常运转，出现小故障及时排除，大的故障要采取应急措施，并向储户解释清楚。员工在办理业务中应注意十种服务规范：（1）服务道德规范；（2）服务语言规范；（3）服务态度规范；（4）服务仪表规范；（5）服务技能规范；（6）服务质量规范；（7）服务效率规范；（8）服务纪律规范；（9）服务环境规范；（10）服务管理规范。 员工应严格执行“十不准”的内容有哪些？ 一、不准内讧，闹不团结；二、不准弄虚作假，阳奉阴违；三、不准参与赌博、嫖娼、吸毒等违法犯罪活动；四、不准个人经商办企业或伙同他人经商办企业；五、不准从事或者授意、指使、纵容、包庇其他人员从事违规、违纪、违法经营活动；六、不准为亲属、朋友等关系人违规办理贷款、投资、担保、融资、结算、提现等金融业务；七、不准接受关系户安排的宴请、高档娱乐、消费旅游或收受贵重礼品、有价证券和现金；八、不准利用职权介绍亲友承接本单位的工程项目、推销产品；九、不准利用职权在内部公务活动中收受下属单位和个人的钱物；十、不准工作日中用餐饮酒（正常工作接待除外）。 人员一日行为规范 一、总体要求 树立商业银行团队形象,诚实、正直、友善、热情地对待每一位客户,如同对待自己的亲人,尽自己的全力为客户提供准确、快捷的服务。真诚的对待支行的每一位员工,如同对待自己的兄弟姐妹,团结友爱、互相帮助，创新思维,尽自己最大的力量促进支行的整体发展。 二、班前准备 1、早7：20分开始早餐、检点衣容。要求做到统一着工装、黑色皮鞋。工装必须保持干净平整、无皱折。男员工领带要端正，西装要保持干净直挺，头发应保持整洁，发型要大方得体；女员工必须略饰淡妆，对眉、眼、唇要做合体的修饰，不能过于浓重。皮鞋要洁净光亮，所有柜员要在统一规定位置佩带工号牌。 ２、7：50分开始参加晨训。认真领会晨训内容，并在工作中彻底落实。 3、上岗前应先检查现金及凭证是否备足,如不足使用应及时领用。将业务印章换好日期,员工要把自己办公桌上用品检查一遍，准备好个人名章、印台、计算器、笔、单据、扎钞条、橡皮筋等用品，从右向左摆放整齐（箱），库箱放左边。 4、接库（按总部时间）。有尾箱的柜员,必须提前做好接库准备，每个柜员接到库箱要检点自己的库箱,确保完好无损，接库柜员要清点支行的所有库箱是否全部接回。 5、在营业室内,所有柜员必须保持精神饱满的状态。站要挺拔,坐要端正,走要稳健。不得躺靠在椅背,转圈圈,翘腿,不得斜靠桌、柜、墙站立,不得爬在桌子上。在营业室内要保持安静,不得大声喧哗,不得看闲书,看报，...